33
近期，台灣房市面臨高房貸利率、政策不確定性以及即將到來的年關交屋潮三重夾擊，銀行為有效控管風險，紛紛祭出兩項針對建商整批性分戶房貸的新內規，此舉正反映出目前金融圈的緊張氛圍，也將對建商及購屋民眾造成一定影響。
據了解，銀行已將建案對保時間大幅提前。過去一年多來常見的一年前就可對保的情況已不復存在，目前銀行普遍要求建案完成前半年才能開始對保，甚至部分銀行更理想目標是將其提前至交屋前三個月。這項措施主要目的在於縮短資金暴露時間，降低流動性風險。
另一項新內規則針對房貸利率的訂定。過去，許多建商習慣在建案銷售初期即與銀行協商利率，但現在銀行多已將利率調整為實際撥款時的市場利率。一家銀行高層指出：「這表示即使先前已與建商議定利率，若撥款時的市場利率更高，我們還是會根據市場行情調整該分戶房貸的利率。」 此舉讓銀行得以靈活應對利率波動，避免因利率上升而造成損失。
這些變革的背後，是高房貸利率的壓力及政策的不確定性。目前，央行要求房貸利率不得低於2.185%，但實際上，最近銀行開始對保的整批性分戶房貸利率，多已直接訂在2.4%以上，二房族利率甚至接近3%，這也讓銀行放款水位吃緊，競爭趨緩。
高利率環境、政策不明朗以及即將到來的交屋潮，都使得銀行必須更謹慎地管理風險。銀行主管表示，此舉不僅可以避免入不敷出，也能減少因對保後未撥款所引發的客訴，符合銀行法第72條之2，避免不動產放款超過存款總量30%的限制。
此項新措施的實施，勢必會影響建商的資金調度，以及購屋民眾的購屋成本。雖然目前報導著重於銀行的風險管理考量，但這項變化也將波及整體房市生態。 未來，銀行對房貸審核將更趨嚴格，這也讓本篇報導具備高度的時效性，值得所有購屋族群關注。
- 銀行新規：建案完成前半年(甚至交屋前三個月)才可開始對保。
- 利率調整：房貸利率以實際撥款時的市場利率為準。
- 主要原因：高房貸利率、政策不確定性、即將到來的交屋潮。
- 影響對象：建商、購屋民眾、銀行。
- 相關法規：銀行法第72條之2 (不動產放款不得超過存款總量30%)。
