怎樣才能讓銀行給我最高的成數？高效房貸攻略，必學5大技巧！

想了解「怎樣才能讓銀行給我最高的成數？」其實關鍵不在單純的高收入，而是整體財務狀況的評估。 影響房貸成數的因素包含房屋本身的價值（鑑價越高，可貸款額度越高）以及您的個人條件，例如穩定的收入、良好的信用評分、低的負債比率和充足的存款。 別忘了，「存百萬當短期VIP過時了」，持續穩定的存款紀錄比單純的存款金額更重要。 提升鑑價可透過選擇優良鑑價師及強調房屋優勢來達成。 更重要的是，培養良好的信用習慣、降低負債、並選擇適合的貸款方案，才能有效提升申貸成功率，降低頭期款的準備門檻，最終爭取到理想的房貸成數。 記住，這是一個長期規劃的過程，而非一蹴可幾。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

1. 強化財務體質，提升信用評分： 想要更高的房貸成數，單靠高收入不夠。 應著重於建立穩定的收入來源（例如長期正職工作）、維持良好的信用評分（避免信用卡逾期、負債過高），並降低負債比率 (DTI)。 持續存錢並保持穩定的存款紀錄，比短期大量存款更能展現您的財務穩健性，讓銀行更有信心提供高成數貸款。 這是一個長期過程，需持續經營您的財務健康。
2. 提升房屋鑑價價值： 房屋本身的價值直接影響可貸款金額。 選擇有信譽的鑑價師，並提供房屋優勢證明，例如優越地段、良好屋況、精緻裝潢等，以提升鑑價結果，間接提高可貸款額度。 在購屋前，仔細評估房屋的潛在價值，選擇鑑價報告較高的物件。
3. 精選貸款方案，積極與銀行溝通： 不同銀行的貸款方案與審核標準不同。 比較多家銀行的方案，選擇最符合自身條件的方案。 積極與銀行貸款經理溝通，了解審核流程與標準，並根據建議調整申請策略，例如提供更完善的申請文件，增加貸款成功的機率。 準備充分的資料，並展現積極的態度，能提升銀行的信任度。

破除迷思：怎樣才能讓銀行給我最高的成數？

許多準備購屋的年輕朋友，常常抱持著「收入越高，貸款成數越高」的迷思。 事實上，這只是一個非常簡化的理解，銀行的審核機制遠比想像中複雜。 獲得高房貸成數，並非單純拼收入，而是一個綜合評估的結果，牽涉到您的還款能力、信用狀況、財務穩健度，以及房屋本身的價值等多個面向。 單純的「高收入」並不能保證高成數，甚至可能因為其他因素的不足而被銀行降低成數，甚至拒絕貸款。

迷思一：高收入等於高成數： 雖然高收入確實能提升您的還款能力，但銀行更看重的是您收入的穩定性。 一份高薪但缺乏穩定性的工作，例如短期合約制、佣金制收入過高比例等，銀行可能會視為高風險，而降低您的貸款成數。 因此，穩定的工作年資和可預期的未來收入，遠比單純的高薪更重要。 銀行希望看到您擁有持續的收入來源，足以應付長期的房貸還款壓力。

迷思二：只注重房屋價格： 許多人只著重於購買高價房屋，認為這樣能貸到更多錢。 但實際上，銀行審核的重點是房屋的鑑價結果與您的還款能力是否匹配。 即使您購買了高價房屋，但鑑價結果偏低，或者您的還款能力不足以支撐高額貸款，銀行還是可能降低您的貸款成數，甚至拒絕您的申請。 因此，在購屋前務必先了解自身的財務狀況，並選擇符合自身還款能力的房屋。

迷思三：申請越多銀行，成數越高： 有些人在申請房貸時，會同時向多家銀行提交申請，認為這樣可以提高獲得高成數的機會。 但事實上，頻繁的貸款申請會被記錄在您的信用報告中，雖然不一定會直接影響信用評分，但會讓銀行對您的財務狀況產生疑慮，反而降低您的貸款成數。 建議您在申請前做好充分的準備，選擇幾家適合自己的銀行進行申請，並提供完整的資料，提高審核效率。

迷思四：忽略信用記錄： 信用評分是銀行評估您還款能力的重要指標。 任何信用瑕疵，例如信用卡逾期、債務違約、呆帳等，都會嚴重影響您的貸款成數，甚至導致貸款申請被拒絕。 因此，在申請房貸前，務必確保您的信用記錄良好，及時處理任何信用問題，並保持良好的信用習慣。

迷思五：低估負債比率的重要性： 您的負債比率 (DTI) 是銀行評估您還款風險的重要指標，它代表您的總負債與總收入的比例。 高負債比率表示您的還款壓力較大，銀行會認為您有較高的違約風險，因此降低您的貸款成數。 在申請房貸前，建議您先降低負債比率，例如償還部分信用卡債務或其他貸款，以提升您的貸款申請成功率。

總之，「怎樣才能讓銀行給我最高的成數？」 並非一個簡單的答案。 它需要您全面瞭解銀行的審核標準，並從提升房屋鑑價、完善個人申貸條件、以及善用技巧等多個方面著手。 只有透過系統性的財務規劃和完善的準備，纔能有效提升獲得高成數房貸的機率，實現您的購屋夢想。 切勿抱持著單一因素就能決定成數的迷思，而應全面提升自身財務健康度。

解鎖高成數：5大關鍵技巧

許多人夢想擁有自己的房子，但「高成數房貸」往往成為實現夢想的關鍵門檻。 事實上，要獲得銀行批准的高成數貸款，並非單純的「收入越高越好」這麼簡單。 銀行的審核標準複雜且多元，需要您從多個面向積極努力，纔能有效提升申請成功率及取得理想的貸款成數。以下歸納出五個關鍵技巧，能協助您解鎖高成數房貸的祕密：

1. 提升房屋鑑價：為貸款額度奠定基礎

房屋鑑價是決定貸款額度的關鍵環節。 銀行根據鑑價結果來評估房屋價值，進而決定可貸款金額。 因此，爭取更高的鑑價結果，等同於提升了可貸款的額度。 您可以透過以下方式努力提升房屋鑑價：

• 選擇信譽良好的鑑價師： 選擇經驗豐富、評價良好的鑑價師至關重要。 他們的專業知識和公正性能確保鑑價結果的準確性和公信力。
• 提供充分的房屋優勢證明： 積極提供房屋的優勢證明文件，例如：房屋位於熱門地段的證明、精緻裝潢的照片和相關發票、完整的房屋維修保養記錄、鄰近優質學區或生活機能完善的證明等。 這些文件能讓鑑價師更全面地評估房屋價值。
• 房屋修繕與整理： 在鑑價前，針對房屋進行必要的修繕與整理，例如：粉刷牆面、修補裂縫、清潔環境等，都能提升房屋的整體印象，進而影響鑑價結果。
• 市場行情分析： 您可以參考近期同類型房屋的成交價格，並將這些資料提供給鑑價師作為參考，以佐證您的房屋價值。

2. 完善個人信用評分：展現您的還款能力

良好的信用評分是申請高成數房貸的基石。 銀行透過信用評分來評估您的還款意願和能力，信用評分越高，銀行越願意提供更高的貸款成數。 以下幾點是維持良好信用評分的關鍵：

• 按時還款： 所有貸款（信用卡、個人貸款等）都必須準時還款，避免任何逾期紀錄。
• 保持低的信用卡使用率： 盡量降低信用卡的使用率，理想狀態是維持在30%以下。 過高的使用率會被視為高風險。
• 定期檢查信用報告： 定期檢查個人信用報告，並及時發現並解決任何信用問題。
• 避免頻繁申請新貸款： 頻繁申請新貸款會影響您的信用評分，因此應避免不必要的貸款申請。

3. 降低負債比率：提升還款能力的信心

負債比率 (Debt-to-Income Ratio, DTI) 指的是您的每月總負債金額佔每月總收入的比例。 DTI 比例越高，表示您的還款負擔越大，銀行對您的還款能力就會越存疑。 因此，降低 DTI 比例是提升申請高成數房貸的關鍵。 您可以透過以下方式降低 DTI：

• 償還部分高利息債務： 優先償還高利息的債務，例如信用卡債務，以降低每月負債金額。
• 整合債務： 考慮將多筆債務整合為一筆，降低每月還款壓力。
• 增加收入： 增加收入是降低 DTI 的有效方法，例如：兼職工作、投資理財等。

4. 提供充足的存款證明：展現財務穩定性

雖然「存百萬當短期VIP過時了」，但充足的存款證明仍然能有效提升銀行的信心，證明您的財務狀況穩健，有能力償還貸款。 除了存款金額外，持續穩定的存款紀錄更能展現您的財務規劃能力。

5. 選擇合適的貸款方案和積極與銀行溝通：事半功倍的關鍵

不同的銀行和貸款方案，對貸款成數的要求和條件有所不同。 仔細比較不同方案，選擇最符合自身條件的方案，例如：政府優惠貸款、特定族群專案等等。 此外，積極與銀行貸款經理溝通，瞭解他們的審核標準和要求，並根據他們的建議調整自己的申請策略，能大幅提高成功率。 提供完善的申請文件，避免任何遺漏，也是重要的步驟。

總而言之，獲得高成數房貸需要您全盤考量自身的財務狀況，並從多個面向積極準備。 透過以上五個關鍵技巧，您可以有效提升申請高成數房貸的成功機率，早日實現您的購屋夢想。

提升鑑價：最大化貸款額度

房屋鑑價是影響房貸成數的關鍵因素，許多人忽略了這一點。即使您擁有穩定的收入和良好的信用評分，如果房屋鑑價低於預期，那麼能貸到的金額也會受到限制，直接影響到您最終能購買的房屋類型和規模。因此，積極提升房屋鑑價，對於爭取最高房貸成數至關重要。 這並非單純的運氣，而是需要策略性的準備和行動。

選擇專業且經驗豐富的鑑價師

鑑價師的專業能力和經驗會直接影響鑑價結果。並非所有鑑價師都一樣，經驗豐富的鑑價師更瞭解當地房市行情，能更精準地評估房屋價值。建議您多方比較，選擇具有良好口碑且經驗豐富的鑑價師，並仔細審閱他們的鑑價報告，確保其專業性和公正性。 您可以透過網路搜尋、詢問親友或向銀行尋求推薦，找到適合的鑑價師。

提供充足且有效的房屋優勢證明文件

鑑價師的評估不僅僅依賴於房屋的硬體條件，更需要佐證資料來支持其評估。您需要積極地提供充分的證據，證明您的房屋價值高於市場平均水平。這包括但不限於以下幾點：

• 位置優勢：提供房屋所在區域的房價數據、生活機能報告等，證明房屋位於熱門地段，具有較高的增值潛力。例如，鄰近捷運站、學校、公園等優質公共設施，或是位於發展迅速的區域。
• 房屋內部裝潢：提供詳細的裝潢清單、照片或影片，展現房屋的裝潢精美程度和材質品質。高品質的裝修材料、獨特的設計風格，都能提升房屋的價值。
• 房屋維護狀況：提供房屋定期維護保養的記錄，證明房屋的屋況良好，並無重大瑕疵。良好的房屋維護能有效延長房屋的使用壽命，提升其價值。
• 特殊附加價值：如果房屋擁有其他特殊價值，例如，獨特的景觀視野、私家花園、車位等，務必提供相關證明文件，以突顯房屋的價值。
• 市場比較分析：您可以自行收集周邊類似房屋的成交紀錄，並製作一份市場比較分析報告，與鑑價師分享，佐證您的房屋價值。

充分的資料準備是關鍵： 不要吝嗇提供資料，越詳細的資料越能讓鑑價師更準確地評估您的房屋價值。 準備一份完整的資料夾，包含所有相關文件，例如房屋權狀、建物平面圖、裝潢設計圖、維修保養紀錄、市場比較分析報告等，方便鑑價師查閱。

與鑑價師積極溝通

在鑑價過程中，積極與鑑價師溝通非常重要。 您可以向鑑價師詳細解說房屋的優勢，並針對其評估提出您的看法。 良好的溝通能讓鑑價師更全面地瞭解房屋情況，並做出更公正的評估。 記住，這是一個專業的合作過程，而不是單向的資料提供。

瞭解鑑價報告內容： 仔細閱讀鑑價報告，瞭解鑑價師的評估依據和方法。 如果對報告內容有任何疑問，應及時與鑑價師聯繫，尋求解答。 只有充分了解鑑價報告，才能更好地維護您的權益。

提升房屋鑑價是一個系統性的工程，需要您從多個方面著手，並與專業人士合作。透過完善的準備和積極的溝通，您可以有效提升房屋鑑價，為爭取更高的房貸成數打下堅實的基礎。 這是一個需要時間和精力投入的過程，但其回報將是值得的。

完美申貸條件：解鎖高成數的祕密

想要獲得更高的房貸成數，除了房屋本身的價值外，申貸人的條件更是銀行審核的關鍵。一個良好的申貸條件，就像是一把開啟高成數大門的鑰匙，讓您在購屋路上走得更順暢。這部分並非單純的「條件越好，成數越高」這麼簡單，而是需要綜合考量多個面向，並巧妙地將這些面向呈現給銀行，才能讓您的申請更具競爭力。

穩定的收入與工作資歷：銀行最愛的安全感

銀行最重視的是您的還款能力，而這與您的收入穩定性和工作資歷息息相關。一份穩定且長期性的工作，能讓銀行對您的還款能力更有信心。 長期且穩定的工作年資 證明您有持續的收入來源，降低了銀行的風險評估。如果您是自由業或計程車司機等收入波動較大的職業，則需要提供更充分的財力證明，例如近幾年的稅單、營收證明等，佐證您的收入穩定性。反之，如果您的工作頻繁跳槽或工作年資較短，銀行可能會認為您的收入不穩定，而降低您的貸款成數，甚至拒絕您的申請。因此，建議您在申請房貸前盡量保持工作穩定性，並準備好充分的收入證明文件。

信用評分：您的財務信用報告

信用評分如同您的財務信用報告卡，它直接反映了您過去的信用行為。一個良好的信用評分，是爭取高成數房貸的基石。任何信用瑕疵，例如信用卡逾期繳款、債務協商、呆帳等，都會嚴重影響您的信用評分，進而降低您的貸款成數，甚至被銀行拒絕。因此，在申請房貸前，務必仔細檢查您的信用報告，並積極處理任何信用問題。 建議您定期檢視個人信用報告，及早發現並解決任何可能影響信用評分的潛在問題。提前規劃，保持良好的信用記錄，將大大提升您獲得高成數房貸的機會。

負債比率（DTI）：財務負擔的指標

負債比率 (Debt-to-Income Ratio, DTI) 指的是您的每月總負債與每月總收入的比率。 一個過高的 DTI 表示您的財務負擔較重，還款風險也相對提高，銀行自然會降低您的貸款成數。 降低 DTI 是爭取高成數的重要策略。您可以透過償還部分債務，例如信用卡債務或其他貸款，來降低您的負債比率。 在申請房貸前，不妨先評估您的 DTI，並設法降低它，讓您的申請更具競爭力。記住，低 DTI 是銀行眼中的安全指標。

存款證明：展現財務穩健性

雖然「存百萬當短期VIP過時了」，但充足的存款證明仍然很重要。它能直接展現您的財務穩健性，讓銀行對您的還款能力更有信心。 持續穩定的存款紀錄 比單純的存款金額更重要，它能證明您有良好的理財習慣和穩定的收入來源。 準備充足的存款證明，能有效提升銀行對您的信任度，增加獲得高成數房貸的機會。 建議您在申請房貸前，保持一定的存款額度，並避免大額的資金進出，以展現您的財務穩定性。

其他重要事項：細節決定成敗

除了上述幾點外，其他細節也可能影響您的貸款成數，例如：共同貸款人的財務狀況、房屋類型、貸款期限等。 選擇適合的貸款方案，並準備齊全的申請文件，也能提高您的申貸成功率。積極與銀行貸款經理保持良好溝通，瞭解他們的審核標準和要求，並根據他們的建議調整您的申請策略，更能大幅提高成功率。 記住，申請房貸是一個整體評估的過程，每個細節都可能影響最終結果。 仔細準備，完善您的申貸條件，纔能有效提升您獲得高成數房貸的機率。

怎樣才能讓銀行給我最高的成數？結論

回歸最初的問題：「怎樣才能讓銀行給我最高的成數？」 答案並非單一因素就能決定，而是您整體財務健康度的展現。 本文探討了影響房貸成數的關鍵因素，從提升房屋鑑價，到完善個人申貸條件，再到善用技巧提升申貸成功率，都環環相扣，缺一不可。

高收入固然重要，但更重要的是收入的穩定性以及您整體財務狀況的穩健。 穩定的工作、良好的信用評分、低的負債比率、充足的存款證明，這些都是銀行評估您還款能力的重要指標。 別忘了，持續穩定的存款紀錄比單純的存款金額更能展現您的財務規劃能力，讓銀行更有信心提供更高的貸款成數。

提升房屋鑑價則從房屋本身著手，透過選擇優良的鑑價師、提供充分的房屋優勢證明，讓您的房屋價值得到充分展現。 此外，選擇合適的貸款方案並積極與銀行溝通，能讓您的申請更具效率，並根據自身情況調整策略。

因此，「怎樣才能讓銀行給我最高的成數？」 的答案並非一蹴可幾，而是長期累積的成果。 透過細心規劃、完善準備，並從多個面向提升自身財務狀況，您就能逐步提高獲得高成數房貸的機率，順利實現您的購屋夢想。 記住，這是一個持續努力的過程，唯有扎實的財務基礎，才能讓您在購屋之路上走得更穩、更遠。

怎樣才能讓銀行給我最高的成數？ 常見問題快速FAQ

Q1. 我的收入很高，但銀行還是給的成數不高，這是為什麼？

銀行審核房貸成數，考量的是您的整體還款能力和風險評估，而非單純的收入高低。高收入但收入來源不穩定、工作年資短、負債比率過高，都可能讓銀行降低貸款成數。 銀行更看重穩定且持續的收入來源，以及您整體的財務狀況，而非單一的高收入。

Q2. 我應該如何準備充足的存款證明才能增加貸款成數？

充足的存款證明可以展現您的財務穩健性，提高銀行的貸款信心，但重點不在於單純的存款金額，而是持續穩定的存款紀錄。 建議您在申請前，保持一段時間的穩定存款，避免大額資金進出，並提供相關的存款證明文件，例如定期存款存摺、存款證明等。 這些證明可以佐證您的財務規劃能力和還款意願。

Q3. 如何提升房屋鑑價，以爭取更高的貸款額度？

房屋鑑價是決定可貸款金額的關鍵。 您可以選擇信譽良好的鑑價師，並提供充分的房屋優勢證明，例如房屋位於熱門地段、裝潢精美、屋況良好等等。 更重要的是，在鑑價前，針對房屋進行必要的修繕與整理，並收集相關的市場數據、照片和文件，提供給鑑價師參考，以最大化房屋的鑑價結果，進而提升可貸款金額。