面對購屋這項人生大事，釐清購屋貸款的還款方式有哪些？ 絕對是首要功課。常見的還款方式主要有兩種：本金攤還和本息攤還。本金攤還的特色是每期償還的本金固定，利息則隨著本金餘額遞減，因此總利息支出相對較低。而本息攤還則是每月還款金額固定，初期利息佔比較高，隨著時間推移，本金比例才會逐漸增加。
選擇哪種還款方式，其實取決於你現階段的財務狀況和未來的收入規劃。如果你預期未來收入穩定成長，且希望能盡早降低利息支出，那麼本金攤還或許更適合你。反之，如果剛開始購屋，預算有限，希望每月還款金額固定，方便掌握財務狀況，本息攤還會是較為穩健的選擇。我個人建議，即使選擇本息攤還，也要積極規劃額外還款策略，善用年終獎金或額外收入，提前償還部分本金，長期下來也能省下一筆可觀的利息。別忘了，多方比較不同銀行的房貸方案，選擇最符合自身需求的，纔是聰明購屋的第一步。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
- 評估財務狀況，選擇適合的還款方式： 購屋貸款有本金攤還和本息攤還兩種方式。若收入穩定且希望盡早降低利息支出，選擇本金攤還；若初期預算有限，希望每月還款金額固定，選擇本息攤還。關鍵在於根據當前財務狀況和未來收入預期做出選擇。
- 聰明還款省利息： 即使選擇本息攤還，也要積極規劃額外還款策略。善用年終獎金、額外收入，提前償還部分本金。長期下來，即使是本息攤還也能有效節省利息支出，加速還款進度。
- 多方比較，選擇最划算的方案： 不同銀行的房貸方案差異很大，除了還款方式外，貸款利率、貸款年限、提前還款限制等因素都要仔細評估。多方比較，選擇最符合自身需求的銀行方案，別急著決定。
購屋貸款的還款方式有哪些？新手必知2種！
準備踏入購屋族行列了嗎？首先，你必須瞭解購屋貸款的各種眉角，其中最重要的就是還款方式的選擇。別擔心，購屋貸款的還款方式其實並不複雜，最常見也最基礎的就是本金攤還和本息攤還這兩種。身為新手的你，一定要搞懂它們的差異，才能在未來的還款路上更輕鬆。
本金攤還：
本金攤還，顧名思義，就是每個月固定償還一定金額的本金，而利息則會隨著剩餘本金的減少而遞減。也就是說，一開始每個月還款金額較高，但隨著時間推移，還款金額會逐漸降低。這種方式的優點是，由於本金還得快，總利息支出相對較少。適合收入穩定，且
- 優點：總利息支出較少、本金還款速度快。
- 缺點：初期還款壓力較大。
- 適合對象：收入穩定、有較高還款能力、
本息攤還：
本息攤還，指的是每個月固定償還的金額（包含本金和利息）都是一樣的。銀行會將貸款總額平均分攤到整個還款期限內，因此每個月的還款金額固定，方便預算規劃。但要注意的是，在還款初期，大部分的金額都是用來支付利息，只有少部分是償還本金。隨著時間推移，本金償還的比例才會逐漸增加。這種方式的優點是每月還款金額固定，還款壓力較為平均。適合初期預算有限，
- 優點：每月還款金額固定、還款壓力較平均。
- 缺點：總利息支出較高、初期償還本金速度較慢。
- 適合對象：初期預算有限、
簡單來說，選擇本金攤還就像是先苦後甘，一開始壓力大，但之後會越來越輕鬆；而選擇本息攤還則像是細水長流，每個月的壓力都差不多，但長期下來總利息支出會比較高。到底哪一種還款方式比較好呢？其實沒有絕對的答案，最重要的是根據自己的財務狀況和風險承受能力做出選擇。
此外，也要提醒各位新手，在選擇房貸方案時，除了考慮還款方式之外，貸款利率、貸款年限、以及是否有提前還款的限制等因素也都要仔細評估。建議多方比較各家銀行的方案，才能找到最適合自己的購屋貸款。
想知道更多房貸相關資訊？可以參考例如Money101的房貸種類利率比較，幫助你更瞭解市場上的各種房貸選擇。
本金攤還 vs. 本息攤還：購屋貸款的還款方式有哪些？比較分析
瞭解了購屋貸款的兩種主要還款方式後，接著我們來深入比較本金攤還與本息攤還，以便您能根據自身情況做出最明智的選擇。這兩種方式在計算邏輯、還款結構、利息支出以及適用對象上都有顯著差異。
本金攤還：先苦後甘，利息總額較低
本金攤還，又稱「本金平均攤還」，是指在還款期限內，每月固定償還相同金額的本金，利息則按照剩餘本金計算。隨著本金餘額逐漸減少，每月應付的利息也會遞減，因此總利息支出較低。簡單來說，就是每個月還款的本金固定，但利息會越來越少，所以每個月還款的總金額也會越來越少。
本金攤還的優點：
- 總利息支出較低：由於本金還款速度快，因此利息總額相對較少。
- 長期還款壓力較小：雖然初期還款金額較高，但隨著時間推移，每月還款金額會逐漸降低。
- 加速累積房屋淨值：前期償還較多本金，有助於快速累積房屋淨值。
本金攤還的缺點：
- 初期還款壓力大：由於前期需償還較多本金，每月還款金額較高，可能造成初期財務壓力。
- 不適合收入不穩定的族群：由於每月還款金額不固定，需要較高的財務規劃能力。
本金攤還適合對象：
- 高收入族群：有足夠的現金流來應對初期較高的還款金額。
本息攤還：每月還款固定，初期壓力較小
本息攤還，又稱「本息平均攤還」，是指在還款期限內，每月償還固定金額，其中包含本金與利息。雖然每月還款金額相同，但初期償還的本金比例較低，利息比例較高；隨著時間推移，本金比例逐漸增加，利息比例則逐漸減少。簡單來說，就是每個月還款的總金額固定，但一開始大部分是繳利息，後來才慢慢增加本金的比例。
本息攤還的優點：
- 每月還款金額固定：方便預算規劃，易於掌握每月支出。
- 初期還款壓力較小：前期還款金額較低，減輕初期財務負擔。
- 適合收入穩定的族群：每月固定還款金額，無需擔心還款壓力。
本息攤還的缺點：
- 總利息支出較高：由於前期償還本金速度較慢，因此利息總額相對較高。
- 長期還款壓力較大：雖然每月還款金額固定，但長期下來利息支出較可觀。
- 累積房屋淨值速度較慢：前期償還較少本金，房屋淨值累積速度較慢。
本息攤還適合對象：
- 收入穩定族群：適合每月收入固定，
比較總結
總體而言，本金攤還適合財務狀況較佳、希望儘早還清貸款的購屋者；而本息攤還則適合收入穩定、預算有限的首次購屋者。建議您根據自身財務狀況、風險承受能力和未來收入預期，審慎評估，選擇最適合自己的還款方式。如果還是難以決定，不妨諮詢專業的房貸專員，獲得更客製化的建議。（提醒：此連結為虛構連結，請替換為真實銀行連結）
房貸解密：購屋貸款的還款方式有哪些？ 試算利息差多少？
瞭解本金攤還和本息攤還的差異後，接下來最重要的就是實際試算，看看不同還款方式在利息上的差距究竟有多大。利息支出是購屋貸款中不可忽視的一環，透過精打細算，選擇最適合自己的還款方式，可以省下可觀的金額。以下將提供試算範例，幫助您更清楚地瞭解兩種還款方式的利息差異。
試算情境設定
- 貸款金額：新台幣 1000 萬元
- 貸款年限：30 年
- 貸款利率：假設為 2% (提醒：實際利率會因個人信用狀況及銀行方案而異，請以實際核貸利率為準)
本息攤還試算
在本息攤還的方式下，每月還款金額固定。以貸款 1000 萬元、利率 2%、年限 30 年為例，每月需繳納的本息金額約為 36,962 元。30 年下來，總還款金額將達到 13,306,320 元，其中利息總支出為 3,306,320 元。
本金攤還試算
本金攤還的每月還款金額則會隨著本金的減少而遞減。初期還款壓力較大，但後期則會相對輕鬆。同樣以貸款 1000 萬元、利率 2%、年限 30 年為例，第一個月需繳納的本金約為 27,778 元，利息約為 16,667 元，合計約 44,445 元。隨著本金減少，每月還款金額也會逐漸降低。30 年下來，總還款金額將為 13,000,000 元，其中利息總支出為 3,000,000 元。
利息總支出比較
透過以上試算可以發現，在相同的貸款金額、利率和年限下，本金攤還的利息總支出 (3,000,000 元) 比本息攤還 (3,306,320 元) 少了 306,320 元！這代表選擇本金攤還，可以省下不少利息支出。
影響利息支出的因素
- 貸款利率：利率越高，利息支出越多。
- 貸款年限：年限越長，利息支出越多。
- 還款方式：本金攤還通常比本息攤還的利息支出少。
善用房貸試算工具
各家銀行或金融機構通常都會提供房貸試算工具，您可以輸入貸款金額、利率和年限等條件，試算不同還款方式下的每月還款金額和總利息支出。建議多方比較，選擇最適合自己的方案。此外，也可以參考Bankrate的房貸計算機來試算。
重點提醒
- 試算結果僅供參考： 實際核貸利率和每月還款金額會因個人信用狀況及銀行方案而異，請以銀行實際核貸結果為準。
- 考量自身財務狀況： 選擇還款方式時，除了考量利息支出外，更要考量自身的財務狀況和風險承受能力。
- 提前還款可節省利息： 在有能力的情況下，盡早償還部分本金，可以縮短還款年限並節省利息支出。
房貸還款方式比較：本息攤還 vs. 本金攤還 項目 本息攤還 本金攤還 差異說明 每月還款金額 固定 (初期本金少，利息多) 遞減 (初期本金多，利息少) 初期壓力：本息攤還較小，本金攤還較大 總利息支出 較高 較低 相同條件下，本金攤還通常較省利息 還款壓力 前期壓力較小，後期壓力不變 前期壓力較大，後期壓力較小 需考量個人財務狀況與風險承受能力 試算情境 (貸款 1000 萬, 利率 2%, 30 年) 每月約 36,962 元
總還款金額約 13,306,320 元
利息總支出約 3,306,320 元第一個月約 44,445 元 (本金 27,778 元, 利息 16,667 元)
總還款金額約 13,000,000 元
利息總支出約 3,000,000 元本金攤還利息支出少了 306,320 元 (僅為試算，實際金額依銀行核貸為準) 影響利息支出的因素 貸款利率、貸款年限 貸款利率、貸款年限 利率越高、年限越長，利息支出越多 重點提醒 - 試算結果僅供參考，實際核貸利率以銀行為準。
- 考量自身財務狀況與風險承受能力。
- 有能力可提前還款，節省利息支出。
購屋貸款的還款方式有哪些？深入解析公式與案例
瞭解購屋貸款的還款方式，不能只停留在理論層面，更要深入瞭解其背後的公式，並透過實際案例來分析，才能真正掌握選擇的關鍵。以下將深入解析房貸公式，並提供不同情境下的案例，幫助您做出更明智的決策。
房貸公式解析
房貸的計算涉及多個因素，包括貸款金額、貸款利率、貸款年限以及還款方式。
案例分析：不同情境下的還款選擇
案例一：小資族首購
小王是個剛出社會不久的年輕人，預算有限，但
案例二：換屋族精打細算
林先生和林太太計劃換一間更大的房子，他們已經有過房貸經驗，
案例三：高收入族群快速還清
陳小姐是一位高階主管，收入豐厚，
提醒：每個人的財務狀況和風險承受能力都不同，在選擇還款方式時，務必審慎評估自身情況。建議諮詢專業的理財顧問，或多方比較不同銀行的房貸方案，選擇最適合自己的方案。您也可以參考[金融聯合徵信中心](https://www.jcic.org.tw/) 提供的相關資訊，更瞭解自身的信用狀況。
購屋貸款的還款方式有哪些？結論
在您即將踏上購屋這條路時，
請記住，沒有絕對完美的還款方式，只有最適合您的選擇。仔細評估自身的財務狀況、收入預期、風險承受能力，並多方比較不同銀行的房貸方案，才能找到最划算的貸款方案。
聰明理財，從選擇適合的還款方式開始！ 祝您購屋順利，早日擁有屬於自己的溫馨家園！
購屋貸款的還款方式有哪些？ 常見問題快速FAQ
Q1：本金攤還和本息攤還，我該怎麼選？
A：這取決於您的財務狀況和風險承受能力。本金攤還適合收入穩定、
Q2：如果我選擇本息攤還，還有機會省利息嗎？
A：有的！即使選擇本息攤還，您仍然可以透過提前還款來節省利息。在有能力的情況下，善用年終獎金或額外收入，提前償還部分本金，可以有效縮短還款年限，並降低總利息支出。但
Q3：除了本金攤還和本息攤還，還有其他還款方式嗎？
A：除了這兩種常見的還款方式外，有些銀行也可能提供彈性還款或其他特殊方案。例如，寬限期是指在一段時間內，您只需繳納利息，無需償還本金，適合短期內收入較不穩定的族群。然而，寬限期過後，還款壓力會增加，需要謹慎評估。建議您多方比較不同銀行的房貸方案，瞭解各種還款方式的細節，選擇最符合自身需求的方案。
